今日黄金饰品价格2019年12月注册国际理财规划师习题八

2019-10-19 07:22

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2019年12月注册国际理财规划师习题八

案例1:小赵来自农村,今年26岁,未婚。高中毕业后跟随父兄一起到城市打工,目前在一家鞋厂工作。每月工资收入为3500元,用于吃住等方面的生活开销为2000元,能够节余的收入约1500元。此外,该鞋厂基本上没为工人提供任何社会保障。根据已知材料回答下列问题:

1、小赵正处于生命周期的。

A、单身期 B、青年期 C、中年期 D、未婚青年期

正确答案:A参考解析:单身期是指从独立工作到结婚组成家庭的一段时期。小赵目前正处于单身期。

2、下列关于小赵所处生命周期的特点及面临风险的表述中,错误的是。

A、通常,身上没有沉重的家庭责任

B、面临的主要风险是意外伤害和疾病

C、死亡对亲人的影响主要还是感情上的

D、从个人角度分析,面临的风险从大到小依次为死亡、意外伤害和疾病

正确答案:D参考解析:单从个人的角度分析,单身期青年在这个阶段所面临的风险从大到小依次为意外伤害、疾病和死亡。

3、下列对小赵进行风险识别与评估的表述中,错误的是。

A、小赵是典型的单身一族,主要的保障目标是自己

B、对于小赵来说,短寿的风险尽管存在,但影响不大

C、每个人都面临着长寿养老的风险,小赵需尽快着手应对

D、小赵从事的是体力劳动,意外伤害的可能性比较大

正确答案:C参考解析:每个人都面临着长寿养老的风险。但是小赵的经济实力有限,眼前的风险还没有应对,根本无法考虑将来的风险;可以留待以后经济状况转好时再进行相应的考虑。

4、对小赵进行风险评估后可以发现,近期,小赵应优先购买。

A、终身寿险 B、年金保险 C、分红保险 D、意外伤害保险

正确答案:D参考解析:小赵从事的是体力劳动,意外伤害的可能性比较大;同时,由于没有社会保障,风险缺口比较大;另外,意外伤害保险比较便宜,按照小赵的经济能力也可以承受。

5、按照 双十原则 ,小赵购买保险的保额应为。

A、42万元 B、24万元 C、18万元 D、36万元

正确答案:A参考解析:每月工资收入为3500元,年收入为42000元,按照 双十原则 ,保额应为年收入的十倍,即42万元。

案例2:利来手机娱乐丁先生夫妇今年都35岁,家里存款有20万元。他和妻子两个人每月收入2.5万元,月花费近2万元。丁先生和妻子计划在20年后退休,假设他们退休后再生存30年,他们每年花费20万元,夫妇二人没有社保,但退休后每年可以领取商业保险金2万元。丁先生家庭退休前的投资回报率预计为8%;退休后的投资回报率为5.5%。根据已知材料回答下列问题:

1、丁先生在55岁时需准备元退休基金才能实现自己的生活目标。

A、2906749.03

B、2759958.21

C、3066620.23

D、2616074.13

正确答案:B参考解析:丁先生家庭每年需要花费200000-20000=180000。先设置期初,然后设置P/YR=1,输入N=30,I/YR=5.5,PMT=-180000,求得PV=2759958.21。

2、丁先生现在将20万元存款全部进行投资,这部分资金在退休时会变成元。

A、583551.50

B、745901.23

C、865793.51

D、932191.43

正确答案:D参考解析:先设置P/YR=1,然后输入N =20,I/YR =8,PV=-200000,求得FV=932191.43。

3、丁先生将现在每月的结余5000元进行投资,退休时会变成元。

A、106594.00 B、104476.27 C、2945102.08 D、2178136.98

正确答案:C参考解析:先设置P/YR=12,然后输入N=240,I/YR=8,PMT=-5000,求得FV=2945102.08。

4、丁先生婚后多年才得子,所以希望在自己百年之后,可以将毕生积累的财富留给儿子。丁先生想订立遗嘱,在五种遗嘱形式中效力最强的是。

A、自书遗嘱 B、公证遗嘱 C、代书遗嘱 D、口头遗嘱

正确答案:B参考解析:公证遗嘱的效力优于其他遗嘱形式。

5、如果丁先生未立遗嘱就不幸去世,他的第一顺序的法定继承人不包括。

A、丁先生的老父亲 B、丁先生的妻子 C、丁先生的儿子 D、丁先生的儿媳

正确答案:D参考解析:法定继承中,第一顺序的法定继承人包括配偶、子女、父母;第二顺序的继承人包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。一般情况下,儿媳妇不属于法定继承人。



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